其次，2015年将近四百万陆客来台观光，在台湾消费粗估2000亿台币（约400亿人民币），对于习惯电子支付的陆客，在支付宝进军台湾后，就可免去台币兑换和现金找零的麻烦，为了争取陆客，将有更多店家支付宝付款；
看到这则消息后，很多台湾朋友纷纷发来“唁电”。毕竟作为方便的移动支付，支付宝已经深入台湾，根据台湾估计，有十万左右使用支付宝上淘宝购物的台湾网友将会受到影响。而台湾本身落后的移动支付业务，也让越来越多的人更倾向于使用支付宝，不信你靠手机在台湾生活一天，简直连走都不会了；相比之下，外国小哥雷普利曾在体验了一把24小时无现金，结果是，爽呆了。
每年的双十一购物大狂欢，都会看到诸如“淘宝统一中国”、“支付宝统一中国”这样的调侃，但仔细想想，这也许并不是很遥远的梦。】
在垦丁做租车服务的小猪哥最近再也不用为收费找零的事情发愁了，因为他新引进了支付宝和微信支付。自从去年获准登陆台湾之后，这项在已经席卷二三线城市的支付方式在台湾的应用范围越来越广，在电子支付领域把台湾甩开几条街，难怪在年初的“总统”候选人辩论会上，亲民党宋楚瑜蓝绿两党，说因为他们“执政”时推行电子支付不力，导致现在台湾第三方支付落后十余年。
目前台湾约有7兆多台币流通，实体通仍有75%依赖现金交易，即使捷运悠游卡能使用的地方愈来愈广，可以在便利商店使用，但是仍受限5000元的储值上限，此外，身为小资阶级的象征信用卡，虽然也被广泛使用在百货公司、大卖场等通上，但是数张卡在身的繁复却让人更加苦恼。在作为电子钱包的手机支付业务上，台湾的金融业受限于主管机关“金管会”的监理，发展始终徐徐牛步，直到2015年金管会“金融3.0”的业务后，金融业才从洪荒时代，与世界接轨的电子时代。
在剖析电子金融的发展前，得从台湾金融业的发展道说起。台湾的金融业发展主要依循欧美发展模式，以银行为例，发展至今主要有三项获利来源，首先是银行的存放款服务，也就是借由利率的差异，吸引存款者的资金，挪作放款予有资金需求的客户，这在过去经济腾飞时代动辄5-6%利率时，大量吸收消费者将钱储至银行，也是银行最主要的业务。到了上世纪70年代，台湾开始引进信用卡，在消费主义弥漫的社会氛围下，透过发卡提供“未来支出”服务，一方面赚取循环利率，一方面也可收取在实体店家装设刷卡机的费用。这项服务为台湾金融业赚取了大把的财富，但是也因为发卡时的信用审核不严格，使得还不出款的人愈来愈多，至2005年爆发了“双卡风暴”（信用卡与现金卡导致的卡债和卡奴），因此银行界也认赔了700亿台币，使台湾社会震荡一时。第三项获利来源则是近年来较牛的财富管理，也就是证券、股票、基金等投资。银行透过承作办理基金等金融商品的贩售，协助消费者利用杠杆累积财富，消费者则必须支付银行手续费。由于这项业务对于银行几乎无成本，因此可说是“稳赚不赔”。
台湾“金管会”对于金融业，尤其是银行界的监管相当严格，用意是消费者，但是也拖迟了数位金融的脚步。正当的支付宝、微信等公司在进行金融创新之际，台湾金融业者却因“金管会”没有允许，不能贸然开展电子业务。笔者在银行工作时，有位前辈这样告诉我：“在，主管机关没说的你都可以做，在台湾，主管机关没说的你都不能做。”这话可嗅出两岸对于金融创新的态度差异。
尽管如此，台湾仍在去年了“金融3.0”在线项业务，对消费者影响较大的包括在线汇款、申请贷款、申请信用卡、信托开户等，除此之外，也银行与其他业者可申请第三方支付的执照，包括游戏业、电子票证业（例如悠游卡公司）、电信业等，使目前台湾的电子金融发展陷入战国时代，相较于中国已支付宝与微信两强对峙，台湾的电子金融版图仍在进行重组的过程之中，谁能顺利抢食这块大饼，仍有待时间观察。
值得一提的是，第三方支付所带来的大饼，还包括能够对消费者做行为分析的大数据应用，这也就是坊间常说的“羊毛出在狗身上，猪来付钱”。在“资料为王”的情况下，第三方支付业者（狗）能够运用信息分析，将消费者（羊）的行为进行个别精准性的分析，吸引想加强营销的其他企业（猪）来购买分析资料。这些带来精准营销的资料，对于习惯以信用卡来消费的台湾市场来说，已经有着厚实的基础，在电子金融时代，支付资料的记忆与存取更加方便，也因此，对于觑准大中华市场、电子金融丰硕的支付宝和微信来说，进军台湾市场势在必行。
由于支付宝和微信等支付业者在台湾，目前尚不能单独进行营业，因此需透过获得跨境支付业务许可的台湾银行业者来拓点。去年12月，支付宝便跟玉山银行合作，使得拥有支付宝的旅客或学生，能够在百货、夜市用支付宝消费；微信则跟台湾公股的第一银行合作，能够让消费者在与微信支付合作的店面上，用QRCode（二维码）支付转帐。在台湾第三方支付业者还在捉对厮杀之际，是否能够匹敌已经发展成熟且行之有年的支付宝跟微信，恐怕正是台湾主管机关迟迟延缓两岸金融往来业务的原因，然而，与否也如同鸡肋，毕竟在全球化的浪潮下，只有才能良性竞争和鼓励创新，但矛盾的是，以卵击石的胜负至为明显，台湾在和的下，若骤然无异于自毁长城。
然而支付宝和微信已经对台湾的消费型态逐渐产生影响，首先，加速刺激了台湾业者发展本身的电子支付业务。在银行界，中国信托已经和台湾最大的连锁便利商店7-11合作，开展“拍付Pi行动钱包”，国泰世华银行也推出“KOKO”App，让消费者之间能够用手机号码或二维码来相互转帐，类似于支付宝或微信的拆帐功能。其次，2015年将近四百万陆客来台观光，在台湾消费粗估2000亿台币（约400亿人民币），对于习惯电子支付的陆客，在支付宝进军台湾后，就可免去台币兑换和现金找零的麻烦，为了争取陆客，将有更多店家支付宝付款；第三，支付宝的便利也使囿于无银行账号的台湾消费者，更有诱因去开设银行账号，用更方便、更流行的方式来完成付款。
尽管电子金融潮流为不可逆的趋势，但是意识形态产生的干扰却遽然浮现。部分台湾人“反中”、“敌中”的色彩明显，以至于认为支付宝是“木马屠城”，如同宋朝时代的寮国一般，货币逐渐被宋币取代而至灭国，也有网友将盛行的芝麻信用视作控制人民思想的评比工具，这样“先射箭再画靶”的心态，弥漫在许多年轻的台湾之间，也连带影响后对两岸金融交流可能造成的影响。
当前台湾银行赴陆开设分行、子行，号称“亚洲杯”的区域布局趋势，但是台湾新上台后若采取的是两岸政策，台湾金融业者可能受到变化，受到的执照取得，或是台湾金管会以资格等方式的总量；此外，目前在支付宝和微信在台湾的业务，也有受到意识形态的介入而停滞的可能，连带降低陆客消费能力，对经济造成影响。
不论如何，当前台湾仍有一批年轻人在电子金融领域上奋斗，走在蹒跚的步伐之前，比方说台湾新创团队“wage can”在加密虚拟货币“比特币”（Bitcoin）上发展，处在电子金融潮流的尖端领域；“全家”便利超商也以比特币兑换的现金券购物，成为持比特币消费的全球最大单一通；业者“FDT”也来台湾开设全球首家“金融咖啡馆”，只要下载FDT的外汇操盘手App便可免费入场，提供许多热衷外汇市场投资的网友在在线交易、也在线O”服务。尽管台湾“金管会”的规范严格，使得金融发展的脚步缓慢，但是这些台湾年轻人仍努力不懈，使得电子金融的前景仍大有可为。
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