近日，一名客户试以伪卡盗刷为名，非接触式银行卡，向交通银行信用卡中央索赔盗刷损失。值得庆幸的是，催收和反欺诈部调查专员精准识破了欺诈分子的阴谋，支付解决方案，联手警方将犯罪分子抓捕归案。
这不仅成功为交行防止了一笔大额损失，同时作为刑事打击信用卡恶意否认欺诈的第一案，为行业打击恶意否认建立了成功典型。
恶意客户，否认交易
7月10日，江某致电交通银行信用卡中心称其卡片被盗刷。江某表示6月25日的2笔交易和7月1日的1笔交易均非本人操作，算计63300元。此外，客户还否认了6月26日、27日两天的还款交易，共计13010元。江某坚称卡片从未离身，并称卡片在自己不知情的情况下被提升了额度，已经向嘉定警方报案。
经调查，客户所否认的3笔交易的商户名称显示为，非客户所在地。客户当日就进行了试卡，证明卡片未丧失且就在，此外，还自动进行了报案处置。以上情况231f3aac02d4fcac08d192a64808表明交易与客户无关。依照传统的调查手腕和调查请求，消费电子产品，基础可认定为伪卡。
交通银行信用卡中央催收部侦察团队合影
然而考察专员并未知足于得出“伪卡盗刷”的论断，凭着丰盛的教训，发现案件有多少个细节存在疑点。
第一：卡片盗刷前上调了额度，客户否认是本人所为，而体系显示办理调额的手机恰是客户自己正在应用的手机，那么是谁用客户手机提了额呢?
第二：3笔盗刷交易都有短信告诉，客户为什么未能及时发明呢?
第三：卡片盗刷交易期间还搀杂有还款交易，客户也否认了，那么是谁为客户还了款呢?
第四：客户致电录音里有一名女性声音，移动安全解决方案，大局部时光都是这名女性在跟客服职员交涉，这名女性又是谁呢?
调查专员细心查阅了江某的账户材料和卡片交易记载，但播种不大。
三方联动，查清本相
考虑到交易盗刷商户的收单机构是催收和反欺诈部前期拓展的情报渠道配合对象，调查专员抱着尝尝看的心理，调来了盗刷商户的相干信息。
然而，成果令人大吃一惊：3笔盗刷交易POS机注册人就是客户江某，POS申办照片与江某在交行的办卡照片也一致，且POS所绑定的借记卡也是江某本人。此外，交易签购单上的签名也是江某的名字。种种迹象都表明江某很有可能是恶意否认。
恶意否认始终是整个信用卡行业反欺诈工作的痛点和难点，催收和反欺诈部决议借此契机，对恶意否认行为进行严格打击，以构成震慑作用。因而，调查专员并未打草惊蛇，而是找到了江某报案的嘉定警方，将相关情形进行了阐明，恳求破案侦查。
后经嘉定警方查证，盗刷资金终一部分通过江某支付宝还了我行信用卡，另一部门存入了江某的财付通理财。江某恶意否认行为成立。
专家领导，成功定罪
案子查清后，又有一个新问题摆在了面前江某的行动是否能够进行刑事打击?冲撞哪条法律?
嘉定警方表现，电子支付卡，假如定性为信誉卡欺骗罪，就要满意“拖欠3个月且经银行2次催收仍不还款”的前提。然而，客户提出否定后，我行出于客户休会的斟酌，已对交易实行先行垫付，临时是不须要客户还款的，更不会发生拖欠。
调查专员将上述困难第一时间汇报给了交易监测团队法律专家。团队法律专家曾是一名执业律师，存在扎实的法律实践基本和丰硕的法律实务经验。他以为，该案不形成恶意透支，因此不实用信用卡诈骗相关条款。依据现有证据资料，可以证实是客户本人用卡或是本人知情的情况下被别人用卡，客户否认用卡，存在诈骗银行的成心，可以以正常诈骗罪查究刑事义务。
为争夺顺利立案，综合调查团队经理与调查专员一起前往嘉定警方，经过全面、深刻沟通，成功打消了警方办案人员的顾虑，明白了办案方向。嘉定警方经由内部研究，终认定江某的行为存在诈骗银行的情况，与信用卡本质无关，决定以一般诈骗罪立案。9月8日，警方以涉嫌诈骗将江某抓捕归案。
真相大白，自导自演
江某到案后交代，本人曾经从事服装行业，生意失败后，当时申请的POS机却并未注销。他近期交了新女友，为赢得对方的倾慕，他在银行办理了20万元的分期贷款，每月需要偿还7000元。
因其无收入起源，他想到了通过自己的卡刷自己的POS机进行套现还款。然而，其女友却在无意中看到了账单短信。为了瞒哄到底，他谎称是诈骗短信不必理睬，然而女友不依不饶，坚定要陪他前往派出所报案。终，江某在女友的陪伴下前往派出所报案，并接洽交行否认交易。目前，案件还在进一步调查中。
犯法嫌疑人江某
本案诈骗分子终以涉嫌个别诈骗罪被刑拘，该欺诈账户欠款6万余元现均已还清。一方面，得益于催收和反欺诈部调查团队的专业精力。调查人员不止步于惯例认定的尺度，按伪卡结案，而是紧抓案件疑点，持之以恒深挖案件线索，终极查实客户恶意否认行为。案件定性环节，调查人员当真研究，以专业的倡议，成功消除警方顾虑，以“普通诈骗罪”成功定性恶意否认行为。
另一方面，也归功于催收和反欺诈部渠的情报渠道建设。2017年以来，催收和反欺诈部下鼎力气增强渠道建设，先后与多个地域警方、多家第三方收单机构等树立了协作关联，不仅畅通了信用卡中心重大案件的调查和侦破，也为行业建设反欺诈绿色生态圈、搭建反欺诈闭环作出了奉献。
案件的成功破获，为交行禁止了巨额丧失的产生，充足施展催收跟反欺诈部维护银行资金保险的作用，作为行业内第一起歹意否认刑事打击案件，也给全部行业办理恶意否认案件供给了胜利的范本，进一步晋升了信用卡核心反讹诈业务在行业中的影响力。